为了做到这一点，陆持抛弃了他管用的数据模型和数学公式以及高深的金融理论，直接给出了两个即便是中学生都能弄懂的数据——
第一个就是贷款人信用评分。按照银行和贷款机构的相关规定，他们会给每一位想要买房的贷款人评分。一般情况下，只有分数高，还款能力好的优良客户才会通过审核，发放贷款。然而现在的情况是，m国政府为了推动房市的增长，银行和贷款机构为了更大的利益，在发放贷款时根本不考虑客户的还款能力。一些没有稳定收入的低收入人群，信用级别非常差的违约常客也可以拿到贷款。而这样的决定则意味着一旦遇上危机，这些人会立刻丧失还款能力。也就是说，一旦发生危机，那些发放贷款的银行和贷款机构根本就不能保证顺利回收贷款，他们能得到的只是一栋栋没有换完贷款的房子。届时这些房子就会成为银行的不良资产包的一员，并且占据极大的份额。
然而，m国的银行和金融机构为了卖出更多的次级债券，不惜串通评级机构，将这些原本就没有资格获得贷款的客户，还有那些由隐藏风险非常大的贷款合同打包的次贷债券纷纷评为aaa级别的优质债券售卖给更多的股民分摊风险。
陆持给出的第二个数据就是房贷可变利率。一般情况下，贷款人从银行拿到购房贷款后，还款时是要加上利息的。并且这个利息会随着行情的变化而浮动。陆持发现，在银行和贷款机构发放的房屋贷款中，这个房贷利率也是在不断变化的。然而跟普遍认识上的随行就市不同，银行及贷款机构发放给这些客户的贷款利率是逐渐递增的。也就是说，刚开始几个月的利息很低，越到后面利率越高
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